Агропромышленный комплекс (АПК) — это одна из важнейших составных частей экономики страны. Он включает в себя все отрасли по производству сельскохозяйственной продукции, ее переработке и обеспечению средствами производства. Следовательно, именно агропромышленный комплекс играет важную роль в обеспечении экономической, и в том числе, продовольственной, безопасности страны.

Однако, агропромышленный комплекс (АПК) является сферой с высокой степенью риска, так как на его деятельность непосредственно влияют природные и климатические условия, сезонный характер проведения работ и другие негативные факторы. Указанные особенности влияют на систему, механизмы и процессы кредитования АПК.

Банки являются важным элементом финансовой системы страны и от успешности их работы зависит экономическая ситуация в стране и в ее агропромышленном секторе. Ряд крупных банков осуществляют программы в разрезе мер государственной поддержки агропромышленного комплекса, льготного кредитования АПК. Среди них один из крупнейших универсальных банков страны – АО «Россельхозбанк» [1].

Эффективное развитие информационных и коммуникационных технологий создает условия для развития банковского менеджмента. Текущее состояние банковской системы России и специфичность современных финансовых рынков указывают на актуальность повышения устойчивости российских банков и необходимость применения ими усовершенствованных принципов стратегического менеджмента для повышения их конкурентоспособности.

Для успешного развития и укрепления конкурентных преимуществ каждый коммерческий банк должен обладать современными механизмами и инструментами, способствующими повышению эффективности его деятельности. Каждый банк разрабатывает стратегию существования и развития, и обозначает цели, которые будет преследовать в ходе своей деятельности, исходя из собственной банковской политики и представлений о своей деятельности. Всё это представляет собой важные инструменты, реализуемые в целях обеспечения эффективного управления банком [2,3,4].

Стратегический менеджмент является частью системы управления банком, он регулирует работу отдельных подсистем управления и использование возможных ресурсов, исследует ранее не применяемые или совершенствует существующие методы и способы достижения конкурентных преимуществ. Для определения роли и особенностей стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком, следует определить и раскрыть сущность понятия «банковский менеджмент». Следующая формулировка понятия «банковский менеджмент» даётся в «Российской банковской энциклопедии»: «Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он определяет целевые установки в деятельности банка и создает механизм их реализации; характеризует качество управления банком, то есть эффективность организации и руководства в постоянно изменяющихся условиях» [5].

Проведенный анализ источников экономической литературы показал, что ряд авторов определяет банковский менеджмент, как управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, регулированием, анализом, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Данное определение охватывает экономический, правовой, организационный и социально-психологический аспекты управления коммерческим банком [6,7]..

В исследованиях, посвященных анализу механизмов банковского менеджмента, также показано, что система управления банком или менеджмент банка состоит из двух подсистем, куда входят финансовый и кадровый менеджмент. Они ориентированы на главную цель — обеспечение защиты интересов клиентов при сохранении максимальной рентабельности банка.

Представим наглядно систему управления коммерческим банком, систематизированную и уточненную нами на основе анализа различных литературных источников (рис.1).

Рисунок 1. Роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком

На основе рис.1 следует отметить, что в блоке финансового менеджмента и в системе планирования, стратегический менеджмент выступает в качестве основной подсистемы, представляя собой главную и функцию банковского управления.

Основное определение стратегического управления в коммерческом банке было сформулировано в Стандарте качества стратегического управления — документе, утвержденном Ассоциацией российских банков, согласно которому стратегическое управление — это последовательность взаимосвязанных этапов управленческой деятельности, направленных на развитие банка и достижение стоящих перед ним стратегических целей через решение стратегических задач на основе координации деятельности подразделений банка и мотивации персонала всех уровней иерархии. Оно включает следующие основные этапы: формирование, обоснование, принятие, планирование, реализацию и контроль выполнения стратегических решений [8].

Данная формулировка понятия стратегического управления в коммерческом банке выделяет комплексность стратегического управления и позволяет понять, что этот процесс является непрерывным. Постоянный анализ событий, выявление изменений в среде, корректировка стратегии — это неотъемлемые составляющие стратегического управления банком.

Некоторые специалисты рассматривают стратегическое управление как управление, которое опирается на человеческий потенциал, как на основу организации; оно ориентирует деятельность организации на потребности клиентов, гибко и оперативно реагирует на изменения в деятельности, отвечает изменениям макросреды, позволяет добиваться конкурентных преимуществ и производит необходимые изменения, что в совокупности даёт возможность организации оставаться на плаву в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей [7,9,10,11].

Особенность данного определения заключается в том, что стратегическое управление в коммерческом банке рассматривается как совокупность нескольких составляющих, позволяющих банку выживать в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей. Одной из важных составляющих здесь является человеческий потенциал, который позволяет реализовывать стратегическое управление, так как является его проводником. Именно от персонала зависит, какой будет разрабатываемая банком стратегия и как она будет реализована, поэтому особое значение приобретает уровень профессионализма персонала и уровень его мотивированности. Данное определение также подчеркивает важность клиентов коммерческого банка, чьи предпочтения и потребности являются одним из основных факторов, влияющих на виды и условия предоставляемых банковских продуктов и услуг, что в итоге влияет на гибкость, которая позволяет перестраивать и адаптировать механизмы осуществления банковской деятельности по изменениям, происходящим в макросреде коммерческого банка.

Все выделенные и приведённые выше определения стратегического управления в коммерческом банке наиболее точно и полно описывают данный процесс. Однако понятие «стратегического управления» в банковской сфере является многогранным и поэтому учеными и практиками трактуется неоднозначно.

Необходимо определить отличительные особенности стратегического управления коммерческим банком от стратегического планирования, так как в трактовке данных терминов часто наблюдается схожесть (табл. 1).

Таблица 1

Сравнительная характеристика стратегического планирования и стратегического управления

Приведённые выше определения стратегического менеджмента и его сравнительные характеристики со стратегическим планированием сводятся к тому, что понятие стратегический менеджмент — более ёмкое, чем стратегическое планирование и стратегия (рис. 2).

Для того, чтобы раскрыть сущность системы стратегического менеджмента в коммерческом банке, необходимо определить его цели, задачи, объекты, субъекты, принципы и особенности.

Рисунок 2. Соотношение категорий в стратегическом менеджменте

Целью стратегического управления является поддержание соответствия между целями, миссией, стратегией банка и фактической деятельностью банка в условиях изменяющихся внешних и внутренних условий и обеспечение эффективной адаптации к ним, а также обеспечение долговременных конкурентных преимуществ коммерческого банка [12, с. 243].

Что касается задач системы стратегического менеджмента, то в их число входит: определение целей и миссии организации, разработка корпоративных и функциональных стратегий для достижения поставленных целей, внедрение и реализация стратегии и оценка ее реализации, изучение новых направлений и осуществление корректирующих действий [13, с. 75].

Применяющийся принцип организации деятельности банка определяет выбор субъекта стратегического менеджмента. Если рассматривать общую организационную структуру, то в коммерческом банке к субъектам стратегического банковского менеджмента относятся все работники [14, с.186].

По мнению ряда авторов, объектом стратегического менеджмента является сама организация, её функциональные зоны, стратегические хозяйственные подразделения и внешнее окружение.

Следующий элемент системы стратегического менеджмента – принципы или правила деятельности коммерческого банка, установленные для достижения стратегических целей.

Так, проанализировав мнения авторов Веснина В. Р. и Исаевой Е. А. применительно к банковской среде, можно выделить основные принципы стратегического менеджмента [15, с. 59]:

1.Единство кредитной организации и окружающей её среды.

2.Ориентированность на реализацию глобальных целей и достижение конкурентоспособности.

3.Разработка стратегии с учётом особенностей рынков.

4.Использование для достижения целей определенного набора инструментов стратегического менеджмента.

5.Оперативная реакция на изменяющиеся внешние условия.

У стратегического менеджмента, как системы управления, имеются свои особенности. Главной из них является то, что концепция стратегического менеджмента реализуется по принципу «от будущего к настоящему».

Итог проведенного исследования о сущности стратегического менеджмента в коммерческом банке и составляющих его элементов с использованием работ вышеупомянутых и других авторов представлен в таблице 2.

Таблица 2

 Элементы и особенности функционирования стратегического менеджмента банка

Таким образом, представленный анализ категории стратегического менеджмента, его роли и места в системе управления коммерческим банком, анализ соотношения категорий в стратегическом менеджменте, выявленные отличия стратегического планирования и стратегического управления позволяют выявить и обосновать основные элементы и особенности функционирования системы стратегического менеджмента в банке. А это, в свою очередь, позволит повысить эффективность деятельности банка, в том числе и в направлениях кредитования АПК